تقرير: تأثيرات الجائحة تطال تكاليف التأمين بزيادة مطردة بالشرق الأوسط

ألقت التداعيات الاقتصادية الناتجة عن وباء كورونا بظلالها على شركات التأمين العالمية وأدت لزيادة مطردة في تكاليف التأمين التجاري وخفض القدرة الإنتاجية للكثير من الشركات حول العالم. 

ووفقًا لتقرير معلومات سوق التأمين في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الذي أصدرته مارش العالمية، فإن تلك التداعيات أثرت بشكل كبير على أسواق التأمين في المنطقة، في الوقت تسعى فيه الشركات لخفض التكاليف.

وسجلت منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، التي تضم الإمارات، والسعودية، والبحرين، وعُمان، وقطر، ومصر، زيادة ملحوظة في أسعار التأمين التجاري على مدار الاثني عشر شهراً الماضية، بما يشمل مجالات التشييد والبناء والفضاء الإلكتروني والائتمان التجاري والمسؤولية المهنية، بالإضافة إلى خطوط الكهرباء والطاقة الخاصة بالأعمال. ويشير التقرير إلى أن هذه الزيادات ناتجة إلى حد كبير عن التغييرات الحاصلة في سوق التأمين العالمي والمطالبات المتعلقّة بوباء كوفيد-19.

وشملت نتائج التقرير ما يلي:

- ارتفاع كبير ومستمر في أسعار تأمين المسؤولية لرؤساء ومدراء الشركات في جميع أنحاء المنطقة والعالم، في ظل تخوّف شركات التأمين من تأثيرات وباء كوفيد-19 على مخاطر السيولة وحالات الإفلاس المستقبلية.

- ارتفاع أسعار تأمين العقارات في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، لا سيما بالنسبة للمؤسسات التي تعاني من ارتفاع في قيمة الأصول أو خسائر وتفتقر إلى خبرات إدارة المخاطر. ويعود ذلك لتوجه شركات إعادة التأمين لفرض قيود أكبر على المخاطر التي تقبل بها، والانخفاض الملحوظ في القدرة الإنتاجية، كما وإعادة النظر في المتطلبات التأمينية والاعتماد المتزايد على تطبيق المعايير المقبولة دولياً.

- واصلت أسعار التأمين المتعلقة بالفضاء الإلكتروني ارتفاعها، بسبب الزيادة في وتيرة وحدة المطالبات المتعلقة بهجمات الفدية في العالم.

- على الرغم من ارتفاع الطلب على التأمين الطبي، لا تزال الأسعار تنافسية

- انخفاض معدلات التأمين على السيارات في الإمارات والسعودية وعمان بسبب ارتفاع المنافسة بين شركات التأمين.

-ارتفاع أسعار التأمين على السيارات في مصر على الرغم من أن هذا يرجع في المقام الأول إلى نسبة خسارة الشركة.

أما على الصعيد العالمي فقد ارتفعت أسعار التأمين التجاري بنسبة 18% في الربع الأول من هذا العام بحسب مؤشر سوق التأمين العالمي الذي أصدرته مارش وسجل هذا الربع استقرارًا نسبيًا في متوسط زيادة الأسعار للمرة الأولى منذ إعلان المؤشر عن أول ارتفاع في الأسعار العالمية في الربع الأخير من العام 2017. ويأتي ذلك في أعقاب زيادات سنوية بمعدل 22% في الربع الأخير من العام 2020 و20% في الربع الثالث منه.

وتابع التقرير أنه على الرغم من استقرار الزيادة في أسعار التأمين العالمية خلال الربع الأول من هذا العام، لا نتوقع أن تستمر الظروف الصعبة في أسواق التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في الفترة المتبقية من العام الحالي. وعليه، فإنه من الضروري أن يتعامل العملاء بحكمة مع المخاطر التي يواجهونها وكيفية إدارتها بالشكل الصحيح، كما وإعادة تقييم الأولويات في الأعمال والتركيز على إعادة النمو بعد التعافي من وباء كوفيد-19.