اشتراطات وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لتحديث البيانات بالتوكيلات والوسائل الإلكترونية بالبنوك
أصدرت وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، الاشتراطات الواجب الالتزام بها في البنوك بالنسبة لتحديث البيانات والمعلومات الخاصة بالعملاء باستخدام التوكيلات واشتراطات تحديث البيانات والمعلومات باستخدام الوسائل الإلكترونية.
وتضمن المنشور الصادر من الوحدة أنه في إطار الالتزام بالقوانين واللوائح المنظمة لاستخدام التوكيلات في جمهورية مصر العربية، وبما يتماشى مع تعليمات البنك المركزي المصري الصادرة بتاريخ 28 مارس 2024 بشأن تحديث بيانات العملاء، يتعين على البنوك الالتزام بالاشتراطات التالية عند تحديث البيانات باستخدام التوكيلات:
اقتصار الخدمة على الأفراد
تحديث البيانات باستخدام التوكيلات يقتصر فقط على العملاء الأفراد "الأشخاص الطبيعيين"، وفقًا للتعريف الوارد في التعليمات الرقابية.
استبعاد الحسابات الراكدة
لا تشمل الخدمة العملاء الذين يمتلكون حسابات راكدة، وفقًا للتعليمات الصادرة عن البنك المركزي المصري بتاريخ 4 أغسطس 2021، وأي تعديلات لاحقة.
تقييم وإدارة المخاطر
يتعين تحديد المخاطر المرتبطة بالخدمة ووضع إجراءات مناسبة لإدارتها، بما يتوافق مع مستوى المخاطر المعتمد من البنك، كما يجب مراجعة الإجراءات واعتمادها من قبل مسئول الالتزام في البنك قبل إطلاق الخدمة.
إعداد شروط الخدمة
يجب إعداد قائمة بالشروط والأحكام تشمل المخاطر والإرشادات ومسئوليات العميل والوكيل. عند إطلاق الخدمة، يتوجب الحصول على موافقة الوكيل على القائمة، وإخطار العميل بها من خلال قناتي اتصال مختلفتين.
شروط التوكيل
يشترط أن يكون التوكيل مستوفيًا جميع الشروط القانونية، ومنصوصًا فيه بوضوح على صلاحية الوكيل في تحديث البيانات. يجب الاطلاع على أصل التوكيل "عدا التوكيل المصرفي"، والتأكد من عدم وجود أي شبهة تلاعب، مع الاحتفاظ بصورة معتمدة طبق الأصل.
إقرار صلاحية التوكيل
على الوكيل تقديم إقرار بصلاحية التوكيل وأن الموكل ما زال على قيد الحياة، وذلك في كل عملية تحديث.
إجراءات داخلية للتحديث
يتم تحديث البيانات وفقًا للإجراءات المحددة في البند (3)، مع مراعاة مستوى المخاطر.
التحقق من صحة البيانات
يجب التحقق من صحة البيانات والمستندات المقدمة باستخدام مصادر مستقلة وموثوقة، مع الاحتفاظ بنسخ طبق الأصل من المستندات.
اتخاذ تدابير إضافية عند الشك
في حالة الشك بصحة البيانات أو التوكيل، يتوجب اتخاذ تدابير إضافية، مثل:
التواصل المباشر مع العميل دون طلب بيانات سرية.
التحقق من البيانات عبر مصلحة الأحوال المدنية أو بوابة مصر الرقمية.
التحقق من سريان التوكيل عبر مصلحة الشهر العقاري.
إخطار العميل
عند التحقق من صحة البيانات، يجب تسجيل التحديث وإخطار العميل باستخدام قناتين اتصال على الأقل، دون الإفصاح عن التفاصيل.
إجراءات عند وفاة العميل أو انتهاء صلاحية التوكيل
عدم إتمام عملية التحديث عند التحقق من وفاة العميل.
رفض التحديث في حالة انتهاء صلاحية التوكيل أو تقديم بيانات غير صحيحة، مع إخطار العميل بذلك.
تتبع التغييرات
توفير آلية لتوثيق التغييرات التي تمت خلال عملية التحديث، بما يشمل تاريخ التحديث والقائم به.
تطبيق نفس إجراءات العميل
يتعين تطبيق الإجراءات نفسها المطبقة على العملاء عند التحديث من قبل الوكلاء.
تدريب الموظفين
توفير تدريب شامل لممثلي البنك "خدمة العملاء، المكاتب الأمامية، مراكز الاتصال" لضمان فهمهم الكامل للخدمة والرد على استفسارات العملاء.
الالتزام بالتعليمات
الالتزام بأي تعليمات أو اشتراطات تصدر عن البنك المركزي المصري أو وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشأن التوكيلات.
