البنك الدولى يكشف تفاصيل تطور رقمنة المدفوعات عالميًا
كشف تقرير صادر عن البنك الدولي حول الشمول المالي عن تحقيق منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تقدمًا في تقليص الفجوة بين الجنسين في ملكية الحسابات البنكية من 17 نقطة مئوية في 2017 إلى 13 نقطة مئوية- 42% من النساء لديهن الآن حساب مقابل 54% من الرجال.
وتكثر الفرص المتاحة؛ لزيادة ملكية الحسابات على نطاق واسع من خلال رقمنة المدفوعات المقدمة حاليًا نقدا، بما في ذلك المدفوعات مقابل المنتجات الزراعية وأجور القطاع الخاص، وتلقى نحو 20 مليون شخص بالغ لا يمتلكون حسابات مصرفية في المنطقة أجورًا نقدية من القطاع الخاص، منهم 10 ملايين بالغ في مصر.
ويمثل تحوّل المواطنين إلى أساليب ادخار رسمية فرصة أخرى؛ نظرًا لأن نحو 14 مليون بالغ ليس لديهم حساب مصرفي في المنطقة، من بينهم 7 ملايين امرأة، قاموا بالادخار باستخدام أساليب شبه رسمية.
وفي منطقة جنوب آسيا، يمتلك 68% من البالغين حسابًا، وهي نسبة لم تتغير منذ عام 2017، على الرغم من وجود تباين كبير فيما بين بلدان المنطقة، ففي الهند وسري لانكا، على سبيل المثال، يمتلك 78% و89% من البالغين، على التوالي، حسابات مصرفية.
ومع ذلك، زاد استخدام الحساب مدفوعًا بالمدفوعات الرقمية، حيث استخدم 34% من البالغين حساباتهم لإجراء أو تلقي دفعة، ارتفاعا من 28% في 2017، وتتيح المدفوعات الرقمية فرصة؛ لزيادة ملكية الحسابات واستخدامها على حد سواء؛ نظرا لاستمرار هيمنة النقدية- حتى بين أصحاب الحسابات- على سداد مدفوعات التجار.
وشهدت منطقة أمريكا اللاتينية والبحر الكاريبي زيادة بنسبة 18 نقطة مئوية في ملكية الحسابات منذ عام 2017، لتكون أكبر منطقة من مناطق العالم النامي، مما أدى إلى امتلاك 73% من البالغين حسابا مصرفيا، وتلعب المدفوعات الرقمية دورًا رئيسيًا، حيث إن 40% من البالغين يدفعون للتاجر رقميا، بمن في ذلك 14% من البالغين الذين فعلوا ذلك لأول مرة أثناء الجائحة.
علاوة على ذلك، أدت جائحة كورونا إلى اعتماد 15% من البالغين التكنولوجيا الرقمية حيث سددوا أول دفعة لفواتير المرافق مباشرة من حسابهم لأول مرة أثناء الجائحة - أي أكثر من ضعفي المتوسط في البلدان النامية.
ولا تزال هناك فرص لزيادة استخدام المدفوعات الرقمية نظرا لأن 150 مليون بالغ لديه حساب مصرفي لا يسددون مدفوعات التجار إلا نقدا، بمن في ذلك أكثر من 50 مليون بالغ لديه حساب مصرفي في البرازيل و16 مليون بالغ لديه حساب مصرفي في كولومبيا.
