هل أثرت جائحة كورونا على «وثائق تأمين الحياة»؟

 كشف الاتحاد المصري للتأمين، عن تطوير منتجات مرنة مناسبة لبيئة تنظيمية صعبة ومعدلات فائدة منخفضة وفقا لصناعة التأمين على الحياة.

وأَضاف المصري للتأمين في نشرته الأسبوعية الصادرة اليوم، أن أسعار الفائدة ظلت منخفضة على الصعيد العالمي لمدة عقد من الزمان - أو لفترة أطول بالنسبة لبعض الاقتصادات ، مثل ألمانيا واليابان، وازداد ضغط أسعار الفائدة بشكل أكبر بسبب فيروس كورونا، مع القليل من علامات التراجع. في الوقت نفسه، أدى تغيير اللوائح التنظيمية إلى الحد من استخدام الأساليب التقليدية في ممارسة الأعمال التجارية. لذا وجب على شركات تأمين الحياة الأكثر نجاحًا أن تركز على الابتكار والمرونة.

وأوضح أنه على مدى السنوات الخمس إلى السبع الماضية ، شهدت بعض البلدان (مثل فرنسا وألمانيا وهولندا وسويسرا) إصدار سندات حكومية جديدة بعوائد سلبية وفي الوقت نفسه ، تواصل دول أخرى (مثل الولايات المتحدة واليابان) مكافحة أسعار الفائدة التي تقترب من الصفر. في الواقع ، وفقًا لهيئة التأمين والمعاشات المهنية الأوروبية، فإن أكثر من نصف وثائق التأمين على الحياة الأوروبية تضمن عائدًا استثماريًا لحملة الوثائق يتجاوز العائد على السندات الحكومية المحلية التي تبلغ مدتها عشر سنوات.

وأكد أنه صاحب اللوائح التنظيمية الجديدة لرأس المال انخفاض سعر الفائدة عالميا . فعلى سبيل المثال ، أدى بدء العمل ب Solvency II في عام 2016 في الاتحاد الأوروبي إلى زيادة متطلبات رأس المال بالنسبة لمنتجات الحياة التقليدية و الدفعات السنوية ، مما زاد من الضغط على الربحية. وسيستمر المستهلكون في السعي إلى تحقيق عوائد مضمونة ، مما يعني أن العديد من شركات التأمين ستواجه تحديات في تقديم الضمانات بطريقة مربحة تتسم بالكفاءة الرأسمالية. و ستشهد المنتجات التقليدية ثابتة السعر وطويلة الأجل المضمونة تحولاً نموذجيا في هيكلها ، حيث ستنتقل من كونها مضمونة إلى محاولة توفير عائداً إيجابيًا.  

وأشار إلى أنه قد بدأت العديد من شركات التأمين على الحياة بالفعل في نقل محافظها الاستثمارية إلى مجموعة واسعة من منتجات أسواق رأس المال، وتحديدًا المنتجات الهجينة والمنتجات المرتبطة بالوحدات ، والتي تتسم بكفاءة رأس المال والأداء الجيد في بيئة منخفضة السعر، خلال الفترة من عام 2015 إلى عام 2019.